つみたてNISAを始めたきっかけ
正直、投資なんて自分には無縁だと思っていました。でも30代に突入して、「このままじゃ老後資金が心配だな」という漠然とした不安が頭をよぎるようになったんです。そんな時に友人がつみたてNISAの話をしてくれて、「税金がかからないって本当？」と興味を持ちました。
調べてみると、つみたてNISAは月々少額から始められて、初心者向けの制度だということが分かりました。私は2022年の春に口座を開設し、月々3万円の積み立てを開始することにしました。当時の私は投資の知識がほぼゼロ。正直、最初は不安でした。「本当に増えるのかな」「損したらどうしよう」という気持ちでいっぱいでした。
2年間の運用結果と実際の増減
では、気になる成果です。2年間で月々3万円を積み立てたので、投資元本は72万円です。そして現在の評価額は約84万円。つまり、約12万円の利益が出ています。利回りにすると約16.7%です。
正直、ここまで増えるとは思いませんでした。毎月淡々と3万円を積み立てているだけなのに、気づいたら12万円も増えていたんです。
ただし、これは運が良かった部分もあります。私が始めた2022年春は、実は株価が下がっている時期でした。つまり、安い時期に買い始めたということになります。その後、市場が回復したおかげで利益が出ているわけです。
運用内容としては、バランス型のファンドを選びました。株式と債券が混合されているタイプで、リスクが比較的低めです。毎月の積み立てを自動化しているので、手続きは本当に簡単。給与から自動引き落としされるので、忘れることもありません。
つみたてNISAのメリットと注意点
2年間やってみて感じたメリットは、以下の通りです。
- 利益に税金がかからない（通常は約20%の税金がかかる）
- 月々少額から始められるので、心理的負担が少ない
- 自動積み立てなので、相場を気にしすぎずに済む
- 長期的に見ると、複利の力で資産が増えやすい
一方、デメリットや注意点もあります。正直に言うと、短期間では成果が見えにくいです。最初の半年間は、ほぼ元本と同じくらいの評価額でした。「本当に増えるのかな」という不安は消えませんでした。また、市場が下がっている時期に始めた場合、評価損が出ることもあります。
さらに、つみたてNISAは20年間の非課税期間があるので、途中で引き出すことはできますが、その後の利益には税金がかかります。つまり、長期保有が前提の制度なんです。「急にお金が必要になった」という時には、慎重に判断する必要があります。
また、投資信託選びも重要です。私は比較的安全なバランス型を選びましたが、もっと積極的に株式中心のファンドを選べば、利益はもっと大きかった可能性もあります。逆に、リスクも大きかったはずです。自分のリスク許容度に合わせた選択が大切だと感じました。
これから始める人へのアドバイスとしては、「完璧を目指さず、とにかく始めることが大事」ということです。私も最初は知識がなくて不安でしたが、やってみることで学べることがたくさんありました。月々3万円程度なら、生活に大きな影響を与えることもありません。気になる方はぜひ一度試してみてください。
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